Кредитні позики: "Сім раз відмір, - один раз відріж"

У теперішніх умовах суспільного життя ми не завжди встигаємо пристосуватись та застрахувати усі свої ризики, та часто виникає необхідність у допомозі, коли терміново необхідні гроші, а взяти їх ніде. В такий момент люди починають прораховувати всі варіанти, які б могли змінити ситуацію, і відразу в голові виникає логічний ланцюг, де можна знайти потрібну суму грошей. Залежно від того, наскільки широке коло обізнаності суб’єкта, настільки варіативним стає вирішення проблеми.
Дехто покладається лише на друзів та родичів, ну а більшість починає розмірковувати над залученням фінансових установ до вирішення цього питання. Серед таких перші позиції займають кредитні пропозиції банків, динамічні пропозиції ломбардів.
Кожен вибирає те, що буде найдоцільніше у його ситуації. Але що робити тим людям, які необізнані в цій сфері, а вихід із ситуації, що склалась, потрібно знайти якнайшвидше? Насамперед, слід бути поінформованим. Ну а ми розкажемо про "плюси" і "мінуси" у швидкому та довгостроковому кредитуванні.
Почнемо з банківських установ. В банку треба пройти складну процедуру, пов’язану з необхідністю збирання великої кількості документів, зокрема необхідна довідка, що підтверджує дохід або поручитель. У банківських договорах про кредити часто можна зауважити такий пункт як комісія за відкриття рахунку, додаткові страхові внески тощо. Простіша процедура оформлення кредиту в банку – отримання кредитної картки. Але швидке оформлення такого виду кредиту не гарантує, що на картці відразу буде потрібна Вам сума.
У зв’язку з такою складністю процедури і нагальною потребою в "живих" грошах багато хто йде простішим шляхом: вирішення своїх проблем покладає на такі системи швидких позик як ломбарди. Ломбардний бізнес по праву можна вважати найбільш динамічним сегментом фінансового ринку. Цей ломбардний "бум", що охопив Україну можна пояснити відносно низьким порогом входу на ринок, досить високою рентабельністю і помірним рівнем ризиків. Сьогодні в нашій країні зареєстровано близько півтисячі таких фінансових установ як ломбардні мережі.
Недаремно проведене дослідження навесні цього року Київським міжнародним інститутом соціології показало, що близько 12% респондентів в даний час є клієнтами того чи іншого ломбарду. Ще близько 28% опитаних віднесли себе до категорії "потенційних користувачів послуг ломбардів". Велика частина реципієнтів (40 %) сказали, що не звертались в ломбарди, бо до цього часу не мали такої необхідності. В цілому, респонденти характеризують ломбарди як корисні установи, що допомагають в крайніх випадках або в складних ситуаціях, особливо, коли немає друзів чи родичів, у яких можна позичити кошти. Що ж, такі цифри, зважаючи на економічну дисперсійність цілком виправдані. Ринок ломбардів, незважаючи на все ще нестабільний загальноекономічний клімат, демонструє вражаючі темпи розвитку. В той час як банківські установи несли збитки,а кредитні спілки і зовсім згортали свою діяльність, ломбардний бізнес набирав обертів.
Клієнтами ломбардів стають ті, хто не в змозі пройти крізь сито прискіпливих кредитних відділів, які відчутно підсилили вимоги до позичальників. Та чи є виправданим більш легкий та швидкий шлях до отримання позик? Найбільший підводний камінь, який ховається за "швидкими грошима" та динамікою послуг, є відсоткова ставка. Вона сягає небачених цифр, якщо брати довгостроковий кредит. Максимальна сума, яку можна отримати в ломбарді під заставу і ринкова вартість ліквідної речі істотно розходяться. За кожний день прострочення викупу Вам доведеться платити подвійну ставку.
Незважаючи на це, основною перевагою ломбардних систем перед банківськими установами є більш гнучка система прийняття рішення з видачі позик. На відміну від банків і кредитних спілок, ломбарди не вимагають підтвердження позичальниками платоспроможності, не вивчають їхні кредитні історії і не вимагають поручительства. Головне – наявність цінностей, які можуть виступати в якості ліквідної застави. В банку при неповерненні кредиту, установа має повне право на опис усього майна, що належить позичальнику, тоді як у ломбарді ви відповідаєте тільки заставленим майном. Наприклад, при неповерненні кредиту, взятого в ломбарді, ви втрачаєте тільки заставлені речі, а банк має право відібрати у Вас все майно в рахунок кредиту, відсотки за ним та штрафні санкції.
Повертаючись до "мінусів" ломбардів, то їм на відміну від банківських установ, важко працювати з довгостроковим кредитуванням. Позики на термін більший, ніж 2-3 роки видавати проблематично.
Якщо раніше в ломбард несли речі представники середнього класу, яким негайно були потрібні гроші на короткий термін, то тепер серед клієнтів цих установ є люди усіх соціальних прошарків. Важливу роль зіграло те, що діяльність ломбардів було узаконено в Україні як і в інших країнах східної Європи. Таким чином, діяльність щодо надання ломбардами фінансових послуг (кредитів, позик) контролюється Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України (Держфінпослуг), а діяльність, пов’язана з реалізацією, обігом предметів застави належить до компетенції Міністерства фінансів України.
Отже, кожен з Вас може вирішувати сам та обирати ту чи іншу установу для отримання позики, в залежності від того, на який термін і у якій величині хочете її одержати. Але перед тим як прийняти рішення, згадайте усім відому приказку: "Сім разів відмір, і один раз відріж."

 

14 серпня 2011р.